Open Banking: ¿cómo está transformando la industria financiera?

El sector financiero está viviendo una revolución. Entre las innovaciones más disruptivas, está el Open Banking, un concepto que está transformando la manera en que las personas interactúan con sus finanzas y el cómo operan las instituciones bancarias a nivel global.

Si quieres saber qué es el Open Banking, sus beneficios y cómo está transformando la industria financiera, en este artículo te lo explicamos.

¿Qué es Open Banking?

El Open Banking se refiere a la apertura de datos y servicios financieros a través de interfaces y plataformas tecnológicas, permitiendo a los clientes tener un mayor control y acceso a su información financiera.

Con esto, los clientes pueden compartir su información financiera con terceros de confianza, como fintechs u otras instituciones financieras, por medio de APIs para obtener una variedad más amplia de productos y servicios.

Se trata de una industria que crece año con año. Incluso, de acuerdo con datos de Statista, los usuarios de Open Banking pasaron de 28.4 millones en 2022 a 42.6 millones en 2023. 

Cómo está transformando el Open Banking a la industria financiera

El Open Banking está adquiriendo una relevancia crucial en el panorama financiero actual por varias razones:

1. Impulso a la innovación

Al permitir que empresas de tecnología financiera (fintech) accedan a datos bancarios, se fomenta la creación de nuevos servicios y productos financieros innovadores.

Al mismo tiempo, los clientes tienen acceso a una variedad más amplia de productos y pueden encontrar soluciones más adecuadas a sus necesidades, como préstamos, seguros, etc. 

2. Mejora la experiencia del cliente

Los usuarios pueden acceder a una visión más completa y unificada de sus finanzas, facilitando la toma de decisiones.

Asimismo, al compartir sus datos con terceros de confianza, pueden recibir recomendaciones u ofertas personalizadas, lo que ayuda a mejorar la experiencia bancaria en general y facilita que alcancen sus metas financieras. 

3. Aumento de la competencia

El Open Banking nivela el campo de juego entre los bancos tradicionales y las nuevas empresas Fintech, lo que puede resultar en mejores servicios y precios para los consumidores.

Al estimular el desarrollo de nuevas soluciones, aplicaciones y servicios financieros basados en datos abiertos, las personas se benefician de una mayor competencia.

4. Mayor seguridad

Por paradójico que parezca, el Open Baking ofrece mayor seguridad, gracias a que brinda a los clientes la libertad de elegir qué datos comparten, con quiénes los comparten y por cuánto tiempo.

Esto conlleva una mejor gestión y control de sus datos y un uso responsable por parte de las organizaciones. 

5. Fomento de la inclusión financiera 

Al facilitar el acceso a servicios financieros y reducir las barreras de entrada, el Open Banking puede ayudar a incluir a segmentos de la población desatendidos por el sistema financiero tradicional.

Esto puede traducirse en un mayor acceso a créditos, servicios de ahorro y herramientas de gestión financiera para personas y pequeñas empresas que antes no tenían acceso a estas opciones.

Cómo funciona el Open Banking

El Open Banking funciona gracias a las APIs, que son como una especie de puente que permite que diferentes sistemas se comuniquen entre sí de manera segura. 

Este sistema funciona de la siguiente forma:

Consentimiento del cliente

Todo el proceso inicia con el consentimiento del cliente. Es decir, antes de que un tercero pueda acceder a su información financiera, este debe dar el permiso explícito. De esta forma, los datos solo se comparten con las entidades que él autorice.

Uso de APIs

Las APIs, interfaces de programación de aplicaciones en español, tienen un papel clave en el proceso, ya que posibilitan que las diferentes entidades autorizadas se comuniquen entre sí de manera segura. 

Desarrollo de nuevos servicios

Cuando un tercero tiene acceso a la información financiera del cliente, puede emplearla para desarrollar y ofrecer diferentes servicios, según las necesidades particulares de cada persona. 

Autenticación y seguridad

La seguridad es crucial, por ello, las transacciones están blindadas mediante medidas robustas, lo cual requiere múltiples formas de verificación antes de que se pueda acceder a los datos o realizar una transacción.

Control por parte del cliente

Los clientes tienen la capacidad de controlar al 100% quién tiene acceso a su información en todo momento y, si lo desean, pueden revocar los permisos, teniendo total control sobre su información financiera.

Usos del Open Baking para Fintechs

El Open Banking tiene un papel muy importante para las fintechs, debido a que llegó para permitirles desarrollar nuevos productos y servicios. Lo mejor es que puede aprovecharse en cualquier organización financiera, como veremos a continuación:

Gestión de cuentas

Las Fintechs pueden aprovechar esto para ofrecer servicios de gestión de cuentas, donde las personas puedan ver y administrar todo lo bancario desde una misma plataforma.

Centralizar el seguimiento de transacciones, saldos y gastos brinda a los usuarios una visión completa y actualizada de su situación financiera, lo cual es clave para cualquier persona.

Pagos y transferencia simplificados

Con Open Banking, las fintechs tienen la posibilidad de facilitar pagos y transferencias, volviéndolas más rápidas y seguras. 

Por ejemplo, se puede implementar servicio de pagos móviles, transferencias internacionales con menores costos, entre otros.

Préstamos y financiamiento

Puede emplearse esta tecnología para agilizar el proceso de solicitudes y aprobaciones de créditos.

Al poder acceder a datos financieros más rápido, es posible evaluar la capacidad crediticia de las personas de manera más eficiente y, sobre todo, personalizada.

Aprovecha al máximo el potencial del Open Banking con London Consulting Group

El Open Banking es una tendencia muy importante y robusta, por lo que es importante conocerla a fondo de mano de expertos para poder sacar el máximo provecho. 

Para ello, es esencial buscar la guía y orientación de expertos en la materia para recibir insights valiosos sobre las mejores prácticas; estrategias para aprovechar las oportunidades emergentes; orientación para hacer frente a los desafíos y recibir asistencia en la transformación de modelos de negocio.

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